眉山警方破獲特大貸款詐騙案：三犯罪團(tuán)伙騙貸銀行逾十億

　　9月28日，記者從四川省眉山市公安局高新區(qū)(甘眉園區(qū))分局(以下簡稱眉山高新分局)獲悉，日前，該局打掉了盤踞在四川、廣東的三個(gè)犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人118人。

　　據(jù)警方介紹，三個(gè)團(tuán)伙分別控制了四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等地130余家公司賬號(hào)，為6000余人補(bǔ)繳公積金1.2億，以此作為銀行進(jìn)行信用評(píng)定的參考物，在手機(jī)APP上進(jìn)行信用貸款，詐騙多家銀行貸款逾10億元，大量貸款逾期造成全國范圍內(nèi)信貸資金重大損失，影響惡劣，系四川省涉案金額最大、人數(shù)最多的貸款詐騙案。

　　更讓人震驚的是，這6000余名“被包裝”的貸款人中，許多都是居住在偏遠(yuǎn)山區(qū)的農(nóng)民，其中不乏目不識(shí)丁者、單身漢，甚至還有人雙目失明，但犯罪團(tuán)伙仍能偽造證明來通過銀行審核，許多人明知是貸款詐騙仍故意而為，既是受害者，也是行騙者……

　　案發(fā)：

　　五旬婦女來眉山提取公積金 不知道賬號(hào)和單位

　　9月27日，回想這半年多來的努力，眉山高新分局“3.30”專案組主辦偵查員周警官感慨不已：若不是2019年年底重慶婦女洪某到眉山市公積金中心來提現(xiàn)，或許，專案組的偵查方向不會(huì)調(diào)整得那么快。

　　周警官記得，那是2019年底，洪某只身來到了眉山市公積金住房中心，希望提取自己的公積金。

　　不過，一反常態(tài)的是，這名50余歲的婦女不知道自己的公積金賬號(hào)，也不知道繳存單位等提取的必要條件。

　　一查，洪某身份、公積金信息真實(shí)，且賬戶上還有余額，要提取公積金，卻連基本的手續(xù)和信息都沒有，洪某不符合常理的行為，讓眉山市公積金中心的工作人員大惑不解。

　　不過，很快，工作人員就發(fā)現(xiàn)了不對(duì)勁：這段時(shí)間，許多外地人在同一時(shí)間段前來集中提取住房公積金余額，而這些公積金，大多均為前段時(shí)間集中補(bǔ)繳的，而這些人所在的公司，幾乎都會(huì)在停繳好幾個(gè)月后突然補(bǔ)繳數(shù)十人的公積金。

　　公積金中心報(bào)警后，眉山警方迅速介入，案件層層上報(bào)，省公安廳掛牌督辦，眉山市公安局、眉山市公安局經(jīng)偵支隊(duì)、高新分局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥，抽調(diào)精干警力20人，組成由四川省眉山市公安局副局長王正祥為組長、眉山市公安局經(jīng)偵支隊(duì)支隊(duì)長劉輝、高新區(qū)(甘眉園區(qū))分局黨委書記、局長湯毓等人任副組長的專案組。

　　“純白戶”

　　600余人集中補(bǔ)交公積金后共貸款1.1億有人僅分到2萬元

　　沒有貸過款，沒有辦過信用卡，“征信純潔得像一張白紙的客戶”，他們被稱為“純白戶”，是網(wǎng)上申請(qǐng)貸款的首選目標(biāo)。

　　洪某就是一名“純白戶”，她來自重慶一個(gè)小山村，50余歲的她不要說貸款，連智能手機(jī)都不會(huì)使，在廣東打工時(shí)，遭遇傳銷，被傳銷頭目介紹給了一名她不認(rèn)識(shí)的男子，在男子“幫忙繳納公積金”的鼓吹下，洪某辦理了銀行卡。

　　之后，該男子的一番操作下，洪某在手機(jī)上向銀行申請(qǐng)了貸款20多萬，不過，這20多萬，在到賬的時(shí)候就被轉(zhuǎn)走了，洪某只得了2萬多元。

　　但這名男子叫什么名字，干什么的，洪某都不知道，但“白白”得到2萬多元，洪某還是很高興，即便貸款逾期銀行發(fā)來催款短信等，洪某也無動(dòng)于衷。

　　直到后來，洪某想起，自己還有公積金，繳納的地點(diǎn)為四川眉山，在前往眉山公積金中心欲提現(xiàn)時(shí)，被細(xì)心的工作人員發(fā)現(xiàn)報(bào)警，才東窗事發(fā)。

　　沿著洪某往上梳理，在相關(guān)部門的配合下，民警初步查明，共有126人在眉山公積金中心通過各種渠道補(bǔ)繳公積金，然后來提現(xiàn)，洪某只是這126人中的一人。

　　“既然眉山有，其他地方肯定也有，我們先從(四川)省內(nèi)梳理。”思路決定出路，眉山市公安局高新區(qū)(甘眉園區(qū))分局黨委書記、局長湯毓的一席話，點(diǎn)醒了專案組的不少人：原來，這些人的套路是，找來人為其墊交公積金，以此作為銀行進(jìn)行信用評(píng)定的參考物，進(jìn)行信用貸款。

　　在經(jīng)過大量艱苦的工作后，專案組基本查明，2019年5月以來，以武某、白某、達(dá)某某為首的犯罪團(tuán)伙，以非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂寧的住房公積金系統(tǒng)，盜用33家企業(yè)賬號(hào)，為全國28個(gè)省市的1055名不符合貸款條件的人員，包裝工作單位偽造個(gè)人資信墊資1200萬元，補(bǔ)繳了一年的住房公積金，而后操控貸款人身份信息，向多家銀行申請(qǐng)線上貸款。

　　截至案發(fā)，僅在四川，共有600余名貸款人向四川省內(nèi)多家銀行貸款成功，共計(jì)貸得款項(xiàng)1.1億元。

　　民警介紹，銀行發(fā)放的貸款相關(guān)人員按比例分配，貸款逾期且不償還，造成省內(nèi)多家銀行信貸資金巨大損失。

　　收網(wǎng)

　　三團(tuán)伙補(bǔ)繳1.2億公積金詐騙多家銀行貸款逾10億

　　眉山市公安局并未滿足于此，按照市局主要領(lǐng)導(dǎo)指示以“立足四川，輻射全國”為基本思路兵分多路趕赴了全國7個(gè)省市，制作筆錄500余份，核查資金賬戶869個(gè)，追蹤資金數(shù)據(jù)800萬條，梳理電子數(shù)據(jù)300余萬條，通過多方面證據(jù)的收集和碰撞，逐步明晰了全國三個(gè)犯罪團(tuán)伙的組織構(gòu)架。

　　辦案民警介紹，2019年以來，武某團(tuán)伙成員牽頭組織或部分參與了四川、天津、山東、廣東、湖南、重慶等多個(gè)省市的犯罪事實(shí)，全國案發(fā)地域廣，涉案人數(shù)多，人員交叉且復(fù)雜。

　　以武某、白某、達(dá)某某為組織者的四川犯罪團(tuán)伙，通過自上而下的嚴(yán)密管理，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨級(jí)別聯(lián)絡(luò)的規(guī)矩，采取進(jìn)入賄買手段，獲取了四川成都、眉山、雅安遂寧的公積金繳存渠道，對(duì)外以渠道方自居，組建了水某等人的管理團(tuán)隊(duì)，劉某等人的操作團(tuán)隊(duì)，石某某等人的洗錢團(tuán)隊(duì)，劉小某等數(shù)百人的中介團(tuán)隊(duì)，以及貸款人的組織結(jié)構(gòu)。

　　天津、山東、重慶、湖南犯罪團(tuán)伙，則是以何某某、袁某為組織的犯罪團(tuán)伙，通過賄買手段獲取了多個(gè)省份的公積金補(bǔ)繳渠道，拉攏楊某等團(tuán)伙成員，包裝了4500余人的住房公積金信息，詐騙了全國多家銀行貸款

　　以李某某、王某某組織的廣東犯罪團(tuán)伙，通過收購“僵尸企業(yè)”“空殼公司”，掌控了廣州、深圳等公積金繳存渠道，拉攏劉小某等團(tuán)伙成員，為300余人包裝公積金，信息詐騙了多家銀行貸款。

　　三個(gè)團(tuán)伙分別控制了四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等地130余家公司賬號(hào)，包裝貸款人6000余人補(bǔ)繳公積金1.2億，詐騙銀行貸款超過10億元，大量貸款逾期造成全國范圍內(nèi)信貸資金重大損失，影響惡劣。

　　截至案發(fā)，專案組共抓獲犯罪嫌疑人118人。

　　起底：

　　金融攬客搭建8級(jí)渠道 管理嚴(yán)密防跨渠道聯(lián)絡(luò)

　　三個(gè)團(tuán)伙中，嫌疑人多有互相交叉配合作案，這其中，白某、武某、達(dá)某某曾在同一家金融機(jī)構(gòu)工作過，有著豐富的金融工作經(jīng)驗(yàn)，在整個(gè)犯罪過程中，也占據(jù)了舉足輕重的地位。

　　記者了解到，在四川犯罪團(tuán)伙中的白某、武某、達(dá)某某3人收入尚可，但他們并不甘于平淡。

　　在白某認(rèn)識(shí)到了“渠道掌控人”李某和賈某某后，白某的欲望之門也被打開了：賈某對(duì)計(jì)算機(jī)頗有研究，是名“黑客”，李某原本是名商人，兩人了解到許多人沒有修改過公積金原始密碼后，開始非法侵入四川省內(nèi)多地公積金租房系統(tǒng)，盜取了數(shù)十家公司賬號(hào)后，擅自更改錄入就職員工信息。

　　而身在金融機(jī)構(gòu)工作的白某等人，因掌握著補(bǔ)繳公積金的“門路”而成了“渠道組織者”：虛假補(bǔ)繳住房公積金，來偽造個(gè)人征信，為下一步的貸款詐騙行為提供必要條件。

　　此時(shí)，廣安鄰水的水某出現(xiàn)了，有過POS機(jī)推廣經(jīng)驗(yàn)和好口才的他不但有著追隨者，還掌握著大量的中介等人脈，承上啟下的“管理者”也就非他莫屬了。

　　水某的出現(xiàn)，也為“操作者”中介、洗錢團(tuán)伙、出資方、一般中介找到了向上的大門，只需要找到貸款人，以“渠道掌控人”--“渠道組織者”—“管理者”—“操作手”—“洗錢團(tuán)伙”—“出資方”—“一般中介”—“貸款人”為鏈條的8級(jí)渠道就全部完成。

　　辦案民警介紹，該團(tuán)伙管理嚴(yán)密，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨級(jí)別聯(lián)絡(luò)的規(guī)矩。

　　“白某等人和李某、賈某單線聯(lián)系，水某和白某等人單線聯(lián)系。”辦案民警說，水某等人就是想找李某等人聯(lián)系，也只能是心有余而力不足，諸如此類，位于第四級(jí)渠道以下的洗錢團(tuán)伙、出資方等，想聯(lián)系水某，也只能徒手空嘆。

　　套路：

　　有人貸款20萬一分未到手 貸款人明知詐騙仍前往

　　民警介紹，一般每個(gè)貸款人能貸20-30萬左右，但每一層都會(huì)提走不同的金額。

　　“渠道掌控者”的每出售一家公司的名額，就要收取6-10萬的費(fèi)用；“渠道組織者”白某等人收取每名貸款人的貸款總金額的5%加每人一萬元的人頭費(fèi)；“管理者”水某則收取每名貸款人貸款總金額的5%加包裝墊資費(fèi)……

　　層層而下，到了第8級(jí)貸款人手里，多則剩下幾萬元，少則剩下幾百元，還有過分者，將已經(jīng)發(fā)放的貸款私分后，再以“未貸款成功”為由欺騙貸款人。“有的貸款人自己被貸了20余萬的款，一分錢也拿不到。”

　　當(dāng)然，也不可能是每個(gè)人被包裝、補(bǔ)繳公積金后，申請(qǐng)的貸款如愿獲批，如未獲批，貸款人就會(huì)被中介等帶往外地，尋找部分監(jiān)管薄弱地區(qū)的銀行等，多次重復(fù)申請(qǐng)，直至貸款詐騙成功。

　　“只要能獲貸，他們就不會(huì)虧本。”辦案民警說，這些貸款人是受害者，但也是行騙者，他們?cè)S多人都知道是詐騙銀行貸款，但為了利益等，選擇了配合，成為了利益鏈條上最末端的一級(jí)。

　　難度：

　　非接觸式詐騙無法指認(rèn) 通過虛擬貨幣轉(zhuǎn)移涉案資金

　　在辦案民警看來，犯罪團(tuán)伙在掌握公積金繳存渠道，轉(zhuǎn)移贓款方面采取了多種隱秘形式來逃避公安機(jī)關(guān)追蹤，多種犯罪手段并存，給公安機(jī)關(guān)破案帶來了很大難度。

　　辦案民警介紹，首先該案中資金鏈流向錯(cuò)綜復(fù)雜，貸款人不一定是本人持卡，加上POS機(jī)一機(jī)多戶、三方支付、微信及取現(xiàn)比較多。為了掩飾贓款流向骨干成員，水某邀約石某某、李某某等取錢團(tuán)伙，以購買虛擬貨幣為手段，將銀行發(fā)放的貸款通過虛擬貨幣轉(zhuǎn)移導(dǎo)致近千萬涉案資金外流，難以追蹤。

　　此外，在此案中，受文化程度影響，許多貸款人也是行騙者，他們擔(dān)心被追究，不配合，而8個(gè)級(jí)別之間，基本上都是采取非接觸式交集，有的貸款人和上級(jí)也就是一面之緣，時(shí)間一長，即便上級(jí)被擋獲，但貸款人也無法指認(rèn)出。

　　案件雖然告破，讓專案組感到后怕的是，犯罪團(tuán)伙中一些人已經(jīng)開始瞄上企業(yè)稅貸，即買下要倒閉的企業(yè)等，變更法人，讓一些“純白戶”等人擔(dān)任，再利用增值稅等進(jìn)行貸款，正常情況下，一個(gè)企業(yè)能貸款100-500萬元。

　　這樣顯然會(huì)帶來更嚴(yán)重的后果，專案組與相關(guān)部門充分溝通后認(rèn)為，此案堪稱全國貸款詐騙典型，相關(guān)部門和銀行在順應(yīng)社會(huì)發(fā)展，提供便民金融服務(wù)的同時(shí)，還需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融領(lǐng)域監(jiān)管機(jī)制，為金融領(lǐng)域健康發(fā)展提供科學(xué)的制度保障。(所有嫌疑人均為化名)(記者 劉清華)