10月23日，央行宣布降息降準(zhǔn)，并同時(shí)宣布對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，這標(biāo)志著中國在名義上完成了利率市場化。對于市民來說，今后存款得貨比三家，選擇利率高的銀行存款，收益才會(huì)更高。

　　存款基準(zhǔn)利率明顯下調(diào)

　　去年11月22日，央行宣布降息的同時(shí)，決定把存款利率的浮動(dòng)區(qū)間從1.1倍擴(kuò)大到1.2倍，從而開啟了存款利率市場化的大門。隨后，今年3月1日降息，存款利率上浮上限擴(kuò)大至1.3倍。5月11日降息，存款利率上浮上限擴(kuò)大至1.5倍。

　　自去年11月22日以來，央行已進(jìn)行六次降息，一年期存款基準(zhǔn)利率已從3％下降至1.5％。此次降息后，整存整取定期存款各檔次基準(zhǔn)利率已分別降至：三個(gè)月1.1%、半年1.3%、一年1.5%、二年2.1%、三年2.75%，五年期利率由各銀行自主定價(jià)。商業(yè)銀行存款利率上浮幅度全部放開，由各銀行自主確定。

　　10萬三年期可差1650元

　　記者了解到，各銀行已陸續(xù)公布了存款最新掛牌利率，在利率上限放開后，在廈銀行利率差異有所顯現(xiàn)。

　　大銀行利率上浮步調(diào)一致，幅度相對較小。工行、農(nóng)行、中行、建行、交行掛牌利率均為：三個(gè)月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.25%、三年2.75%、五年2.75%。三個(gè)月、半年、一年、兩年期存款利率分別較基準(zhǔn)利率上浮22.7%、19%、16.7%、7%，三年期存款掛牌利率與基準(zhǔn)利率一致，五年期存款利率參照三年期掛牌利率。另外，此次活期存款基準(zhǔn)利率仍為0.35%，但大銀行的活期存款利率卻主動(dòng)下調(diào)至0.3%，比基準(zhǔn)利率還要低0.05%。

　　與大銀行相比，中小股份制銀行和城商行利率上浮幅度更高。廈門農(nóng)商銀行存款利率為：三個(gè)月1.507%、半年1.755%、一年2.01%、二年2.75%、三年3.245%、五年3.27%。除五年期定存外，其他期限定存利率較基準(zhǔn)利率分別上浮了37%、34.6%、34%、31%、18%。此外，贛州銀行的五年期定存利率較高，達(dá)到了4.15%。

　　隨著個(gè)別銀行利率大幅上浮，銀行存款利差進(jìn)一步擴(kuò)大，市民在定存時(shí)可貨比三家。例如，辦理10萬元一年期定存，部分銀行執(zhí)行1.75%的利率，一年利息為1750元，而部分銀行執(zhí)行2.01%的利率，利息為2010元。10萬元定存一年，不同銀行間利息最多可相差260元。如果辦理10萬元三年期定存，不同銀行利息最多可相差1650元。而如辦理10萬元五年期定存，不同銀行利息最多可相差7000元。

　　銀行間競爭趨向白熱化

　　今年利率市場化的步伐明顯加快，且基本沿著兩個(gè)方向推進(jìn)。一是從存款上限提升到存貸比取消，再到取消一年期以上存款利率上限，逐步放開限制。二是完善配套制度，推出存款保險(xiǎn)、大額存單。而放開存款利率上限，是利率市場化改革的最后一步。

　　事實(shí)上，此次降息并放開存款利率上限后，銀行調(diào)整了最新的存貸款利率。不過，記者發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行反應(yīng)有限，而專家認(rèn)為，存款利率上限放開不會(huì)導(dǎo)致利率飆升。下一步，央行需要完善利率的市場化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)對利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。

　　廈門大學(xué)金融系副教授陳善昂告訴記者，隨著央行降息并放開利率限制，利率市場化改革完成，將推動(dòng)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，吸引更多的投資者。他認(rèn)為，放寬存款利率浮動(dòng)上限后，商業(yè)銀行具有了定價(jià)的自主性，之間的競爭將趨向“白熱化”，但利率市場化之初，銀行不會(huì)一下子大幅提高利率。