­　　央廣網北京10月14日消息 據經濟之聲《天天315》報道，多位投資者向《天天315》欄目組反映，借貸寶平臺的“賺利差”功能，讓沒錢出借的人也能賺利差，這一做法使得熟人借貸模式演變成空手套白狼的連環借貸模式，不少人通過借貸寶平臺借貸后，陷入債務漩渦。有的人甚至還背上了巨額債務。

­　　借貸寶自稱是“自風控、自征信”創新模式的平臺，是服務于熟人之間的互聯網金融平臺，并介紹，除了有熟人間借貸功能外，借貸寶還設有“賺利差”功能，只要擁有人脈，沒有本金也可以賺到錢。具體怎么無本賺利差？記者向借貸寶客服進行了咨詢。

­　　借貸寶客服：您先注冊，成功以后，您在借貸寶上添加了好友以后，您借貸寶上的好友如果有發過這個借款標，您才可以通過這個借款標把錢借給您的朋友，這個是借出。什么是賺利差？比如您的朋友發布了一個借款標，您也想把這個錢借給您的朋友，但是您現在自己沒有這個錢，您可以點擊一個賺利差，然后設定一個較低的利率，您再發布一個借款標，再由您的朋友把這個錢借給您，相當于借給了他，您從中賺取了利差。

­　　記者：這個利率是由誰設定的？

­　　借貸寶客服：這個利率是由最初的借款人來設定的，最高的年化利率不超過24%，0到24%之間都是可以的。比如您看到了您的朋友發布了一個借款標，確定的是6個月，利率當時設定的是15%，它需要借兩萬，您如果想要賺取這個利差，您就可以點擊這個賺利差，到時候您可以再發布，比如借款期限還是一樣，還是兩萬。但是您如果想要賺取利差，肯定需要比設定的15%利率低一點，您可以設定10%，到時候再由您的另外一個朋友，他看到您發布的這個借款標，然后他想借給您錢，他會點擊您發布的這個借款標，但是這個錢不會到您的賬戶中，會到一開始的借款人的賬戶當中。到期后，最初的借款人需要還款，他會一次性把這個錢充值到我們的借貸寶平臺里。我們借貸寶平臺會在借款到期日劃給出借人，中間這個5%就是您的利差所得，剩余的就是這個出借人的利息所得。

­　　“借錢不需要任何審批，金額、利率、期限都可自定”“借錢給熟人更放心”“人脈變錢脈，人人都是金融家” 還有”覆蓋全國的催收系統,保障用戶正當權益” “逾期第76天，平臺將借款人違約記錄上傳至合作征信平臺、中國支付清算協會等機構”“可進行催收訴訟”……這些都是在借貸寶網站上，還有協議中可以看到的宣傳語和條款。多位投資者反映，選擇用借貸寶，并放心向外借錢，都是因平臺給出了這些承諾。

­　　借貸寶所說的“熟人借貸”真的是只發生在熟人之間嗎？真的無本也能賺取利差嗎？遼寧的劉女士告訴記者，在這個平臺上相互借錢的很多人，其實都是“假熟人”，她的寶友幾乎都是“陌生人”。

­　　劉女士：我覺得這比銀行的利息高多了，有錢就放到這個上面來，賺一賺也不錯，然后就一點一點做這個，把錢投入到這里面來了。其實咱們剛開始用借貸寶時，人人都沒有好友，都是加的，在微信群上加。所謂的人脈都是在網上認識的，當時的市場挺熱的，我們腦子也沒想那么多，覺得平臺給我們保障，還給我們進行催收，市場又沒有預見危險性，而且我們大多數人都沒有接觸過金融這個行業，沒意識到這個危險性。

­　　劉女士介紹，借貸寶會默認借貸雙方是熟人，平臺不會審核借款項目并評估風險，對這些所謂的熟人信息也不會進行嚴格審核。錢借出后，很難收回，平臺宣傳的強大的催收系統也并沒有起到應有的作用，她才注意到這些，但為時已晚，無奈之下，她開始使用賺利差功能，并心存僥幸，希望鏈條沒那么快斷掉，自己能賺到利差，減少損失。可現實總是殘酷的，劉女士的人脈并沒有變成錢脈，現在反而背了一身的債。

­　　劉女士：變錢脈就是變成錢債了，錢指定沒變來，但是變成了一身負債，我就是這么理解的。我的錢并不是完全靠借入再去借出的，我是先借出的，自己大概拿了不到40萬。然后因為市場不好，這些錢全部被逾期了，我的資金需要流動，我的盤子需要活，我才借入的。我存放借錢信譽什么的肯定比別人要好一點，所以好借。然后我就借進然后再放，資金還沒等流通起來，錢放出去一筆就沒了一筆，就回不來了。我現在借出54萬全部逾期，一毛錢沒拿回來過。我剛開始逾期時，負債不到30萬，因為有零頭，沒算在內，我現在的負債已經清到25了。但是昨天今天又看了，我的負債又回去了，因為什么呢？我還的這一筆錢不是單單還借入的本金，是要先還借貸寶平臺一份逾期管理費，這個逾期管理費的算法是逾期的基礎天數賞息、罰息最后乘以20%。所以我們現在面臨的處境特別尷尬，現在借入已經還了7萬，但是體現不出來，更糟糕的是剩下30萬的本金是我自己的錢，這30萬可能還要被高額的逾期管理費吃掉。

­　　連環借貸模式的風險就在于，如果鏈條最底端的最后一個借款方不能還上高利貸，鏈條將出現多米諾骨牌式的層層崩塌，身陷其中的所有“玩家”都存在逾期風險，而且在借貸寶平臺上，出現逾期后，借款方除了要支付罰息和利息外，還要支付一筆高額的逾期管理費，這筆逾期管理費，所有的賺利差者也都需要支付。

­　　作為一名純出借人，河北的張先生沒有使用過賺利差功能，他共投入本金170萬，借出后全部都沒有拿回，其中有120萬都被逾期了，其余的還沒到還款時限。他現在除了對平臺不能有效遏制逾期不滿外，還對借貸寶設立的“賺利差”功能，和收取高額的逾期管理費的做法也存在諸多不滿。

­　　張先生：我是做生意的，我本身就是從生意上抽出來的錢，后面又從別人那兒借一點。我借出去的到現在還沒收上來，還有170萬，最長的是200多天了。平臺就說要等，它們會幫回收，上征信。搞到最后了發現沒有一例上征信，它收了我們一大批費用，讓我們先墊付，他們幫起訴，后來也沒給我們一個說法，也沒起訴，等于又套了我們很多錢。基本上逾期管理費都不愿意還了，也有欠我的錢，當時就還不上，過了這一段時間他就說，本身借一萬多元錢，加上逾期管理費變成1萬5了，人家就不愿意還了，這種情況比較多。我還有一個下家，他也是這樣，他好像逾期了十九萬，70天以后直接一下子變成了三十多萬，最后它就說你們該去起訴去起訴，該怎么樣就怎么樣，我管不起了。

­　　記者：怎么會一下子這么多？

­　　張先生：逾期管理費逾期15天就20%，超過76天的30%又加了一個，30%+20%那就是50%，又加上罰息是千分之一，還有年化率的24%，下來基本上是50%多的費用。人家借十九萬一下子還三十多萬，人家就不愿意還了。有的人還不上這個款，所以又去借，從而導致這個平臺上欠上千萬、幾百萬的人多的是，都是借了不還了。

­　　說到這里，以下這個問題可能大家會很想了解，就是在出借人和借款人之間，平臺允許多少人賺取利差？有沒有相應的限制？逾期后，每一環都需支付高額的逾期管理費嗎？記者從借貸寶客服那里了解到，在出借人和借款人之間，借貸寶還允許存在20層借貸關系，最終借款人逾期后，如果每一環都不愿墊付還款，那么每一層就都需要支付高額的逾期管理費。