福州首套房貸利率史上新低！還要提前還貸嗎？怎么還最劃算？
“目前福州的首套房貸利率已經降低到歷史最低水平，還要不要提前還貸？”這兩天，這個問題成為福州許多“房貸族”討論的焦點。
福州首套房貸利率史上最低
今年春節前，領到年終獎的時候，福州白領嚴女士就想好了春節假期后要做的第一件事，就是提前還貸。
“開始糾結的事該選縮減貸期還是減少月供，但是現在糾結的是還要不要提前還？”嚴女士說，去年存量房貸批量調整，讓她的房貸利率從5.15%降到4.2%，這次LPR再次大幅下調，房貸利率將變為3.95%。“這個利率是很低的了，在考慮要不要留著錢做些理財。”
而讀者鄺先生告訴記者，他的房貸利率是3.56%（LPR減39基點），遠低于多數購房者，這也讓他糾結，有沒有必要提前還貸。
23日，記者從多家在榕銀行獲悉，去年存量房貸利率批量下調，不少福州家庭的房貸利率都大幅度下降。
按照2月LPR3.95%來算，無論是新增貸款還是存量房貸，福州首套房利率均已步入“3時代”。即便是前幾年，房貸利率超5%甚至6%的購房者，現在也基本都降到了LPR。
銀行人士表示，往年，春節前后一般是提前還貸的高峰期。有房貸的客戶，往往將理財投資收益和房貸利率對比。當存款、理財產品等無法覆蓋房貸利息，購房者們往往就選擇降杠桿、減輕負債壓力。去年兩者差異很明顯，所以多數人會毫不猶豫地選擇提前還貸。
但是，隨著福州首套房貸利率降至史上最低，兩者差異變小。例如，根據普益標準監測數據，今年1月新發開放式理財產品、封閉式理財產品的平均業績比較基準為3.23%和3.34%，只是略低于房貸利率。
要不要提前還貸，怎么還？
那么，現在的情況下，對普通購房者來說，要不要提前還貸呢？
“算明白利息這筆賬只是一方面，具體到個人是否提前還貸，還要結合個人收入結構、經濟指標走向、生活周期等因素共同評估。”建行、農行房貸業務相關負責人說，提前還貸的一個要點是“資金充裕”。如果市民手里的余錢不是很多，流動資金不充裕，把這些錢全部用來還貸款，真要用到錢的時候就麻煩了，這就不可取。
此外，大多數購房者貸款時，選擇的都是等額本息，一開始還的多是利息，本金少，如果還款周期已經超過了三分之一，這個時候再提前還掉本金，意義不大。
同時，考慮到貨幣發行和通脹因素，房貸的實際利率大概率低于名義利率。
用一個直觀的例子來形容，就是：15年前的3000元月供，看著不少，但是現在幾乎沒有任何壓力；如今的萬元月供，今后大概率也是如此。
如果購房者仍然堅持要提前還貸，那么要注意方式，提前還貸可選縮短貸款年限和減少月供兩種方式。
其中，縮短期限更能節省利息支出，如果月供壓力不大的，可以選擇這個方式。（記者 江海/文）
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