十年之后，校園網貸平臺披著互聯網外衣做著相似的業務，卻遠遠沒有當年的銀行那樣審慎。兼職在校生的泛濫和提成制度讓線下風控的第一環變成了一線地推人員追求個人收益最大化的游戲。

　　2015年到2016年上半年，校園網貸平臺業務走上巔峰。也正是這段時間，濫用學生兼職和激進的獎金激勵帶來的副作用變得越來越明顯。

　　PingWest品玩采訪到了校園社交平臺tataUFO的創始人鄭玹宇。鄭玹宇來自韓國，常住北京，tataUFO是他創辦的大學生社交平臺。2014年，鄭玹宇在知乎上關于校園分期的問題下回答，認為趣分期們的模式本質上是用分期付款誘惑大學生消費，而這種小額貸款本質上是一種高利貸。他以韓國的經驗為例解釋，韓國在1994-1995年間曾大批量地向無收入的大學生發放信用卡，雖然在當時短暫地刺激了消費，但當1997年韓國經濟衰退時，大家才發現這些都是垃圾證券出現的征兆。

　　他告訴PingWest品玩，tataUFO曾經收到過多家校園網貸平臺的合作邀請，并許諾給鄭玹宇一個相當高的銷售提成比例。但他出于對風險的顧慮沒有接受。

　　這個面相和善、中文說得極好的韓國人一心想給做社交，卻不成想自己一時興起回答的一個問題能帶來持續的影響。今年3月，鄭玹宇在朋友圈轉發他的那篇回答說：“已經快1年前的文章，最近好多人聯系我。我的觀點還是沒變。”

　　一位知乎用戶在私信中向鄭玹宇透露他遇到的校園網貸詐騙。一家培訓機構在他的學校中宣傳“免費培訓”，只要學生注冊某學生分期平臺，用借款墊付學費后，培訓機構承諾會每月返現給學生用于還款。然而，該培訓機構在學費收到手之后不久即宣布倒閉，將一筆數額巨大的分期款留給了200位受騙學生。

　　比這些更糟糕的事件不可避免地爆發了。一些本就活躍在校園中的民間私人小額貸款公司也參與到了其中。

　　“當時我在校門口，就看見一個手臂上都是紋身的胖子把一個男生拎進車里，沒多久就出來了。那個孩子出來之后臉色特別難看，估計后來就把錢給還了吧。”Z回憶起他在一所?？茖W校門口看到的催款場景。那是2015年的夏天，暑假里的他只身一人跑到附近城市催收當地大學生在趣分期上逾期未還的欠款。在PingWest品玩的采訪中，幾乎所有的采訪對象都認為，普通本科和?？频膶W生更容易被說服注冊。

　　校園網貸平臺的催收其實比較溫和。“就是打個電話約出來聊聊，問問為什么不還，跟對方講清楚逾期不還的嚴重性，半嚇唬的那種，跟那些社會上的私人小額貸款公司不能比。他們什么都干得出來。”Z解釋說，“最近網上傳的那些事兒就是他們搞出來的。”

　　Z在學校門口遇到的花臂胖子就是私人小額貸款公司上門催收的人，他口中的“那些事兒”指的是今年年中開始在微博上瘋傳的“女大學生裸條貸款”事件。一些女大學生全身赤裸、手持身份證照張相就可以從貸款公司手中借錢，一旦產生逾期，這些公司就會以裸照要挾，這種借條就是“裸條”。

　　雖然這些民間小貸公司無法直接通過趣分期和分期樂等B2C模式的平臺放貸，但卻可以利用借貸寶這種中介渠道對在校學生放貸。Z告訴PingWest品玩，有些急用錢的學生連2分、3分的利都敢借。

　　“裸條”事件在輿論中掀起了軒然大波，網貸平臺過去一年的火爆開始掉過頭來反噬它們。